هل من المنطقي دفع 30 إلى 50 يورو شهريًا للحصول على تأمين إضافي للأسنان، على سبيل المثال إذا كنت بحاجة إلى حشوة واحدة فقط خلال العام، تبلغ تكلفتها نحو 150 إلى 180 يورو؟ بالنسبة للعديد من العائلات التي تندمج في الحياة الاجتماعية اليومية في ألمانيا وتضطر إلى حساب كل يورو بدقة، يُعدّ هذا سؤالًا مشروعًا.
غالبًا ما تكون الزيارة الأولى لطبيب الأسنان في ألمانيا مفاجِئة. فحتى العلاج الذي يبدو بسيطًا لطفل أو لشخص بالغ قد ينتهي بفاتورة أعلى بكثير مما كان متوقعًا. وبعد مثل هذه التجارب تحديدًا، يبدأ كثير من الناس بالتفكير جديًا في موضوع التأمين الإضافي للأسنان.
ما الذي يغطيه التأمين الصحي القانوني – وما الذي لا يغطيه؟
يتحمل التأمين الصحي القانوني تكاليف الخدمات الطبية الأساسية، مثل الفحوصات الوقائية، والحشوات القياسية، والعلاجات الطبية الضرورية. أما فيما يتعلق ببدائل الأسنان، فيُطبَّق مبدأ الإعانة الثابتة، حيث تدفع شركة التأمين الصحي مبلغًا محددًا مسبقًا، بغضّ النظر عن نوع العلاج أو المادة المستخدمة.
ومع ذلك، غالبًا ما يُعوَّض جزء محدود فقط من تكاليف المواد عالية الجودة، والحشوات التجميلية، والتيجان، والجسور، أو علاجات قناة الجذر المعقدة. ونتيجة لذلك، يمكن أن تصل تكلفة علاجات سنية تبدو بسيطة نسبيًا إلى عدة مئات من اليوروهات.
لماذا توجد تأمينات أسنان إضافية؟
تغطي التأمينات الإضافية للأسنان التكاليف التي لا يغطيها التأمين الصحي القانوني، أو التي يغطيها جزئيًا فقط. وبحسب نوع التأمين والسعر، يمكن استرداد تكاليف الحشوات عالية الجودة، والجسور، والزراعات، وعلاجات جذور الأسنان، أو التنظيف الاحترافي للأسنان، من بين أمور أخرى.
من المهم ملاحظة أن التأمين التكميلي على الأسنان ليس إلزاميًا، بل هو أداة للتأمين المالي. بالنسبة لبعض الأشخاص، قد لا يكون ضروريًا، بينما قد يوفر للآخرين تخفيفًا ملحوظًا في تكاليف العلاج في حالات معينة.
مثال عملي للتوضيح
تساعد الأمثلة الملموسة على فهم متى يمكن أن يكون التأمين التكميلي للأسنان مفيدًا بالفعل. في إحدى العائلات، شمل العلاج، من بين أمور أخرى، تنظيف قناة الجذر وتركيب جسر. بلغت التكلفة الإجمالية 1026 يورو، وتم تعويض 828 يورو من خلال التأمين الإضافي على الأسنان، أي ما يعادل حوالي 81٪ من التكلفة الإجمالية. وفقًا لشروط العقد، كان الحد الأقصى للتعويض يصل إلى 85٪، لكن لم يتم تغطية جميع الخدمات بالكامل.
في هذه الحالة، بلغ القسط الشهري للتأمين الإضافي على الأسنان لشخصين بالغين 48 يورو. يوضح هذا المثال أن التأمين الإضافي يمكن أن يقلل بشكل كبير من العبء المالي في حال الخضوع لعلاجات مكلفة أو واسعة النطاق.
يختلف الوضع إذا كان العلاج المطلوب خلال العام هو حشوة أسنان عادية فقط. في مثل هذه الحالات، قد تكون أقساط التأمين السنوية أعلى من تكلفة العلاج الفعلية. لذلك، من المهم تقييم الحاجة الواقعية قبل إبرام العقد.
التكاليف الفردية أو العائلية
تعتمد تكاليف التأمين الإضافي على الأسنان على عدة عوامل، أبرزها عمر الشخص المؤمن عليه: عادةً ما تكون الأقساط أقل للشباب، بينما ترتفع مع التقدم في السن.
بالنسبة للعائلات، قد يكون من المفيد أيضًا النظر في الأسعار العائلية. ففي بعض الحالات، يكون التأمين المشترك أرخص من الاشتراك الفردي لكل فرد على حدة. لذلك، من الأفضل دائمًا مقارنة العروض المختلفة قبل اتخاذ القرار.
من الجيد معرفة: هذه هي المشاكل الشائعة
قبل إبرام عقد تأمين أسنان إضافي، يجب الانتباه بشكل خاص إلى النقاط التالية:
–فترة الانتظار:وهي الفترة التي تكون فيها التغطية التأمينية محدودة أو لا تسري بعد.
–حدود السداد السنوية والعُمرية:خاصة في السنوات الأولى من العقد.
–الاستثناءات للحالات الموجودة مسبقًا:غالبًا لا يتم تغطية تكاليف علاج الأسنان التي كانت متضررة قبل الاشتراك في التأمين.
–العبارات مثل “حتى” (مثل “حتى 85٪”): لا تعني تلقائيًا أن التعويض سيغطي الحد الأقصى في كل حالة.
أين يمكن الحصول على مزيد من المعلومات
نظرًا لأن شروط التأمين قد تتغير، فمن المنطقي الرجوع إلى مصادر معلومات رسمية ومستقلة. ومن بينها ما يلي: ما تدفعه شركة التأمين عند زيارة طبيب الأسنان
https://tuenews.de/was-die-kasse-beim-zahnarzt-zahlt/
تأمينات الإضافية على الأسنان: هل يستحق الاشتراك فيها؟
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/zahnzusatzversicherungen-lohnt-sich-ein-abschluss-12943
التأمين الإضافي على الأسنان – المخاطر والمزايا
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/krankenversicherung/zahnzusatzversicherung-risiken-und-vorteile-41293
عشر نصائح: كيف توفر المال عند استبدال الأسنان
أولكسندر مايشيف
tun26012008
www.tuenews.de/ar